e보금자리론: 값싼 금리와 소득공제까지 동시에

e보금자리론: 저금리와 소득공제까지 한번에

점점 은행에서 직접 방문하여 대출을 진행하는 비율은 줄어들고 모바일 또는 pc를 통하여 대출을 실행하는 빈도가 커지고 있다. 대출을 은행에서 진행하면 방문하여 준비해야 되는 자료가 누락되는 경우도 많고 이러한 자료들을 찾으러 관공서에 가서 자료를 찾아 재방문 하는 경우도 많다. 이에 따라 대출 서비스 역시 디지털화되고, 그중에서도 e보금자리론은 정말 편리하고 메리트가 있다. 이 글에서는 e보금자리론에 대해 자세히 알아보고, 그 특징과 장점을 살펴보려고 한다.

1. e보금자리론의 개념

e보금자리론은 한국주택금융공사에서 운영하는 주택 담보대출이다. 보금자리론에는 t-보금자리론,u-보금자리론,e-보금자리론 등이 있다. e-보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권 설정 등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴하다. 그만큼 e-보금자리론은 셀프로 자료를 첨부하고 신경 써줘야 할 것이 많지만 시스템이 점점 편리해져서 생각보다 간단하다.

2. e보금자리론의 용도

구입 용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 신청할 수 있다.

3. e보금자리론의 조건

실 주거용으로 사용되는 [주택법] 제2호 1호의 공부상 주택

 - 아파트와 기타주택(연립, 다세대, 단독주택)으로 구분

 - 대출 승인일 현재 담보주택 평가액이 9억 원을 초과하는 주택은 취급 불가

 - 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)

 - 소득 상한 제한 없음

 - NICE신용평가정보(주)의 CB 점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능

 - 본건 담보주택을 제외하고는 무주택(구입용도) 또는 1주택(상환,보전용도)

 - 단, 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우,기존주택 처분조건부로 취급 가능

 - 기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분

4. e보금자리론 상품 설명

 - LTV : 아파트 기준 최대 70%(기타주택은 65% 이내) 다만, 담보주택 소재지가 조정 지역인 경우 10% P 씩 차감하여 적용

 - DTI : 최대 60%, 조정 지역인 경우 10% P 차감하여 적용

 - 대출한도: 5억 원

 - 대출만기: 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

 - 상환 방식: 원리금 균등 분할상환,체감식 분할상환,체증식 분할상환 (만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가)

 - 대출금리: 4.05%~4.8%

 - 우대금리: 신혼가구는 0.2% P 금리우대 가능

 - 중도 상환 수수료 없음

5. e보금자리론 장점 : 연말정산 소득공제

e보금자리론의 장점 중에 하나는 연말정산 소득공제가 가능하다는 것이다. 여기에는 몇 가지 조건이 있다. 취득 공시지가 5억 이하일 것, 만기 10년 또는 15년 이상일 것, 무주택 or 1주택 세대주일 것, 소유권이전 3개월 내 대출일 것, 전용면적이 수도권 85제곱미터 이하일 것 등이다.연말정산 항목중에 장기주택저당차입근 이자상환액 소득공제라는 항목에서 가능하다. 원리금을 제외한 이자 납부액에 대해서 소득공제가 가능하다. 나 같은 경우에는 이 부분에서 연 100만 원 이상 세금을 돌려받는다. 필자는 체증식 분할 상환으로 30년 만기로 했기 때문에 처음에는 이자를 거의 100% 가까이 낸다. 원금은 매달 지날 때마다 몇천 원 정도씩 증가하기 때문에 아직까지도 대부분의 비중은 이자만 내고 있다. 하지만 낮은 금리로 대출을 진행했기 때문에 여유자금을 은행 예금으로 돌리게 되면 마이너스 되는 부분을 충분히 채울 수 있었다. 여기다 소득공제까지 받기 때문에 거의 무이자에 가까운 느낌을 받았다.

결론

e보금자리론은 시중은행 대출보다 더 많은 장점이 있다. 크게 2가지 장점인데 금리가 더 낮으며 세액공제 혜택도 받을 수 있다. 특히 e보금자리론 상환 방식 중에 체증식 분할 상환 같은 경우에는 처음에는 이자를 100%, 원금을 0%에서 점차 이 비중을 줄여가면서 내는 것이다. 그렇기 때문에 처음에는 이자비용이 많은데 이 경우에 많은 이자를 소득공제로 돌려받기 때문에 나름 많은 혜택을 받는다고 생각한다. 이러한 면에서 e보금자리론 체증식 분할 상환을 추천한다.